银行理财

阶梯储蓄法：把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款。四分储蓄法：把要存的资金分成四份，存入不同期限的定期存款。利滚利存款：将存本取息与零存整取两种储存方式结合的一种储蓄技巧。交替存储法：将资金分成两份，一份存入6个月的、一份存入一年期的定期存款。十二存单法：每个月准备一笔资金以定期的方式存入银行当中。

四大行（工商银行、农业银行、建设银行、中国银行）、交通银行：定期整存整取三个月的利率为1.15%，六个月的利率为1.35%，一年的利率为1.45%，二年的利率为1.65%，三年的利率为1.95%，五年的利率为2.0%。那么10万存款一年的利息是：100000*1.45%*1=1450元。邮政银行：定期整存整取：三个月的利率为1.15%，六个月的利率为1.36%，一年的利率为1.48%，二年的利率为1.65%，三年的利率为1.95%，五年的利率为2.0%。那么10万定期一年的利息是100000*1.48%*1=1480元。

以邮政银行利率为例，假设用户存款时间是一年，存款本金是10万元。定活两便存款利率是按照一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行的，邮政银行定期一年期的利率是1.48%，那么定期一年的利息是：100000*1.48%*1*0.6=888元。邮政银行活期存款年利率为0.2%。那么存款一年的利息是：100000*0.20%*1=200元。这么对比，定活两便的存款利息相对来说较高。

从整体上来比较，电子存单相对来说更安全。理由如下：电子存单基本上是不用担心丢失的，因为电子存单无需持有实物介质，不用担心损毁或丢失，想要办理相关业务的只需要在线上操作即可。而纸质存单是一张纸，导出来办理业务的时候，很容易出现丢失的情况，也不是很方便。

存款门槛高：银行大额存单存款门槛最低是20万元起步，各个银行之间的门槛规则可能是不一样的。流动性较低：大额存单其实是一种定期类的存款产品，所以有一定的期限限制，也遵循定期存款计息规则。难买到：大额存单发行数量是有限制的，即使你达到了门槛限制，也不一定能买到。

银行活期理财产品是可以随时转入资金，按日计算获取收益，也可以随时进行资金的转出提现的产品。流动性很高，可随时转入转出资金，操作灵活方便，是银行现金管理类理财。银行短期理财产品是通过短期投资达到目标收益，是一种时间周期短，流动性比较好，风险较低，投资门槛低的理财形式，理财天数一般在30天左右。短期理财产品类型很多，不一定可以随时申购赎回。

​大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，20万起存，其中20万大额存单存在以下最聪明的存钱法：选择合理的存款期限、对不同银行的大额存单、选择可转让的大额存单等，其中不同银行的大额存单利率有所不同，储户在存大额存单时，多对比几家银行，选择利率较高的银行存，一般来说，小银行的大额存单利率高于大银行。

阶梯储蓄法：按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款。12存单法：每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月。综合存储法：综合存款法即存本取息+零存整取。大额存单：大额存单的利率可以说是银行存款类型中最高的。四分储蓄法：将存款本金分为四份，分别存为四笔定期存款。

不能。银行卡到期后，需要读取实体卡的交易无法办理。不管是借记卡还是信用卡，到期后就变成了无效卡，在银行服务台或者其他设备上使用卡片时，都会显示无法使用，需要换卡后才能继续使用。但手机银行、网上银行等不需要实体卡的交易仍可继续办理。

中国银行：20万起存，1个月1.49%，3个月1.50%，6个月1.70%，一年期1.80%，二年期1.90%。农业银行：20万起存，1个月1.50%，3个月1.50%，6个月1.70%，一年期1.80%，二年期1.90%（100万起存），三年期2.35%。工商银行：20万起存，1个月1.50%，3个月1.50%，6个月1.70%，一年期1.80%，二年期1.90%，三年期2.35%，五年期2.40%。建设银行：20万起存，1个月1.49%，3个月1.50%，6个月1.70%，一年期1.80%，二年期1.90%，三年期2.35%（80万起存）。

​农村信用合作联社是中国人民银行批准设立、社员入股组成、社员民主管理的农村合作性质的金融机构，其中不同地区的信用社，定期存款利率有所不同，以几家常见的银行为例：广东省农村信用社：整存整取：三个月1.10%；半年1.30%；一年1.50%；二年2.10%；三年2.75%；零存整取、整存零取、存本取息：一年1.10%；三年1.30%；辽宁省农村信用社整存整取：三个月1.10%；半年1.30%；一年1.50%；二年2.10%；三年2.75%；零存整取、整存零取、存本取息：一年1.10%；三年1.30%。

可以。活期卡不仅可以活期存款，还可以存定期。储户可以通过以下方式进行存款：银行柜台存入：可以直接拿上本人有效身份证件以及银行卡等，在银行营业时间前往银行线下柜台办理。手机银行：下载并且登录银行卡所属银行的手机银行，绑定银行卡之后就可以操作。网上银行：进入银行卡所属银行的网上银行直接操作即可。银行ATM机：部分银行ATM可以存定期存款，部分银行ATM不可以存定期存款，具体以各银行为准。

不要。按照我国相关规定，自2008年10月9日起暂免征收储蓄存款利息所得个人所得税，银行存款所得利息是不用交税。通常只要我们把钱存进银行，都可以获取一定的利息收益。国家规定的是“利息税”实际是指个人所得税的利息、股息、红利所得，所以不用交税。不过用户参与股票分红等股息、红利所得应当缴纳个人所得税。

​银行停发三年期以上的大额存单主要原因是目前储户把钱存入银行的意愿高于投资，但是，人民的贷款意愿却较低，在这种情况下，压降成本较高的中长期大额存单可以更好地管理净息差，缓解净息差减少带来的压力，降低资金成本。

储蓄卡办理：16岁以上的未成年用户，可以携带本人有效身份证件，前往银行任意线下营业网点，在银行营业时间进行办理。信用卡办理：信用卡主卡必须是年满18岁、且具有完全民事行为能力的成年人才能申请办理，若未满18岁的未成年人申请办理，银行不予受理。信用卡副卡对不同年龄段的要求也不一样，对于13-18岁的未成年人，监护人可以通过其信用卡主卡为其办理副卡。

​对于资金闲置时间较短的储户来说，大额存单存一年期的较好，而对于资金闲置时间较长的储户来说，存三年、或者五年的较好，它相对于一年期限的大额存单利率要高一些，储户存它可以获得更多的利息。

​大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，其中不同银行的大额存单利率有所不同，储户100万三年所获得的利息也有所不同，以几家常见的银行为例：中国银行一个月期限利率为1.49%；三个月期限利率为1.5%；六个月期限利率为1.7%；一年期限利率为1.8%、二年期限利率为1.9%；长沙农商行：20万元起存，3个月1.63%，6个月1.85%，一年期2.05%，二年期2.20%，三年期2.65%，五年期2.70%，上述银行相比较，长沙银行的大额存单利息高一些。

20万的存款比多，存款人去世了，家属一般不能直接从银行取出，需要存款人死亡证明、遗产继承公证书、继承人的身份证明等到银行取出存款。相关证件办理：继承人到当地居委会或者派出所开出亲属关系证明以及死亡证明，带着相关资料到当地公证机关办理公证书（没有公证处的，应当向县、市人民法院申请继承权证明书）。

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，储户存入银行的大额存单利息=本金×利率×期限，其中不同银行的大额存单利率有所不同，储户100万三年所获得的利息也有所不同，以几家常见的银行为例：农业银行一个月期限利率为1.5%；三个月期限利率为1.5%；六个月期限利率为1.7%；一年期限利率为1.8%、二年期限利率为1.9%、三年期限利率为2.35%，存100万三年可以获得的利息=1000000×2.35%×1=70500元；长沙农商行：3个月1.63%，6个月1.85%，一年期2.05%，二年期2.20%，三年期2.65%，五年期2.70%，存100万三年可以获得的利息=1000000×2.65%×3=79500元。

北京农商行：三个月1.20%，六个月1.45%，一年期1.65%，二年期1.90%，三年期2.00%，五年期2.05%。100万定期三年利息：1000000*2.00%*3=60000元。长沙农商行：三个月1.60%，六个月1.80%，一年期2.00%，二年期2.20%，三年期2.60%，五年期2.65%。100万定期三年利息：1000000*2.60%*3=78000元。